Economia e Finanza

Sicurezza bancaria europea. Accelerare la riduzione degli NPL

Riduzione dei rischi nell’Unione bancaria: la Commissione presenta misure per accelerare la riduzione dei prestiti in sofferenza (NPL) nel settore bancario.

La Commissione propone un pacchetto ambizioso e completo di misure per contrastare i prestiti in sofferenza (NPL) in Europa, facendo tesoro dei significativi progressi già compiuti nella riduzione dei rischi nel settore bancario.

Sebbene siano stati compiuti progressi significativi, gli NPL rappresentano uno dei principali rischi rimanenti nel sistema bancario europeo. Gli NPL sono prestiti in cui il mutuatario non è in grado di effettuare i pagamenti previsti per coprire interessi o rimborsi di capitale. Quando i pagamenti sono scaduti da oltre 90 giorni, o il prestito è considerato improbabile che possa essere ripagato dal mutuatario, è classificato come NPL. 

La crisi finanziaria e le successive recessioni hanno indotto un maggior numero di mutuatari a non essere in grado di rimborsare i loro prestiti, in quanto sempre più aziende e persone hanno dovuto affrontare continue difficoltà di pagamento o addirittura la bancarotta. Ciò è stato particolarmente pronunciato negli Stati membri che hanno dovuto affrontare lunghe o profonde recessioni, con le banche che, in quei paesi, hanno accumulato NPL. Nell’ottobre 2017 la Commissione ha proposto di rendere le misure di riduzione delle NPL una parte essenziale del processo di completamento dell’Unione bancaria condividendo e riducendone i rischi parallelamente. Ciò è stato accolto con favore dal Parlamento e dal Consiglio europeo.

Con misure di più ampia portata la Commissione sta attuando il piano d’azione del Consiglio per affrontare l’elevato stock di crediti deteriorati e prevenire il loro possibile accumulo futuro. Si basa sugli sforzi in corso da parte degli Stati membri, delle autorità di vigilanza, degli enti creditizi e dell’UE: ciò ha portato a un calo degli stock NPL negli ultimi anni tra banche e paesi dell’UE.

Nonostante i buoni progressi, tuttavia, occorre fare di più per affrontare i rimanenti stock di crediti deteriorati e il loro possibile accumulo in futuro. Le nuove misure mirano a porre il settore bancario dell’UE su una base ancora più solida per le generazioni future, con banche solide che svolgono il loro ruolo indispensabile nel finanziamento dell’economia e nel sostenere la crescita. Il pacchetto integra i lavori sull’Unione dei mercati dei capitali ed è un passo essenziale verso il completamento dell’Unione bancaria, una delle priorità immediate concordate dai leader dell’UE per rafforzare l’Unione economica e monetaria dell’Europa.

Inoltre, la Commissione presenta anche la sua seconda relazione sull’andamento della riduzione degli NPL in Europa, a dimostrazione del fatto che il calo degli stock NPL continua.

Valdis Dombrovskis , Vicepresidente per la stabilità finanziaria, i servizi finanziari e l’Unione dei mercati dei capitali, ha dichiarato: “Mentre l’Europa e la sua economia riprendono forza, l’Europa deve cogliere lo slancio e accelerare la riduzione degli NPL. Ciò è essenziale per ridurre ulteriormente i rischi nel settore bancario europeo e rafforzare la sua capacità di ripresa. Con meno NPL nei loro bilanci, le banche saranno in grado di prestare di più alle famiglie e alle imprese. Le nostre proposte si basano sulla significativa riduzione del rischio già raggiunta negli ultimi anni e devono essere parte integrante del completamento dell’Unione bancaria attraverso la riduzione del rischio e la condivisione dei rischi”.

Questo pacchetto definisce un approccio globale con un mix di azioni politiche complementari che si rivolgono a quattro settori chiave:

  • Garantire che le banche accantonino fondi per coprire i rischi associati ai prestiti emessi in futuro che potrebbero diventare non performanti.
  • Incoraggiare lo sviluppo di mercati secondari in cui le banche possono vendere i loro NPL a gestori di crediti e investitori.
  • Facilitare il recupero del debito, a complemento della proposta di insolvenza e ristrutturazione aziendale presentata a novembre 2016.
  • Assistere gli Stati membri che lo desiderano nella ristrutturazione delle banche, fornendo orientamenti non vincolanti – un modello – per la costituzione di società di gestione degli attivi (AMC) o altre misure che riguardano gli NPL.

In particolare, le proposte includono i seguenti elementi chiave:

1. Garantire una copertura delle perdite sufficiente da parte delle banche per i futuri NPL 

2. Consentire l’applicazione accelerata extragiudiziale dei prestiti garantiti da garanzie reali

3. Ulteriore sviluppo dei mercati secondari per gli NPL

4. Un progetto tecnico su come creare una National Asset Management Companies (AMC)

Fonte: Commissione Europea

 
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